USD/RUB как не потерять деньги

30 Nov 2023

Если посмотреть на недельный график USD/RUB, то можно увидеть, что рубль слабее доллара и на дистанции инфляция в рублях выше. Самое глупое занятие, это пытаться предсказать, куда пойдет цена. На данный момент рубль укрепляется, потому что санкции западного мира против России не отработали в полную силу.

Лично я предпочитаю на данный момент 60 % своего состояния (это конечно громко сказано) держать в рублях и начинаю потихоньку интересоваться рублевыми активами.

Тем не менее 40 % я буду держать в долларах и в ближайшее время (полгода, может год) ничего не изменится.

Но и рубли, и доллары должны работать и приносить прибыль. Деньги не должны лежать мертвым грузом. Совсем недавно инфляция в долларах была порядка 9 % в год. В рублях инфляция должна была быть еще выше, но нас спасли цены на нефть и административные решения российского правительства. Поэтому рубль укреплялся вплоть до 50 руб. за доллар (или около того), но потом все равно начал падать.

Сейчас пытаются это падение сдержать, и чем больше слабел рубль, тем больше мер принимали, чтобы рубль снова начал укрепляться.

Сейчас рубль выгодно держать на депозитах. Проценты по ним (на премиальных банковских подписках) достигают 14% годовых.

Но я также предпочитаю держать часть рублей на брокерских счетах и присматриваюсь к рублевым активам. Я не хочу держать рубли на фондовом рынке долгосрочно. Но с графиками я умею работать, поэтому буду пытаться спекулировать краткосрочно и выводить прибыль.

Если я покупаю какие-то рублевые активы и создаю соответствующую идею, то подразумевается, что я покупаю мизерное количество и докупать планирую только на просадках и то, если будут расти объемы.

Что касается долларов, то сейчас уже небольшую часть я держу в стеиблкоинах, которые распределены по разным сетям и адресам. USDT, USDC, USDP, DAI. Преобладают USDC, причем в виде USDC-E.

Не знаю, может быть это неправильно. Я уже сталкивался с депегом USDC, но смог выйти в безубыток. Надеюсь, что в следующий раз во время депега смогу получить хотя бы небольшую прибыль.

Но все-таки большую часть долларов я держку в криптовалютах. Более 50 % в BTC, около 8 % в ETH. Есть немного сильных альткоинов, вроде STX, ATOM, DOT, AVAX, NEO. Есть также альткоины-мелкокапы для теста, но их не очень много. Потому что я боюсь на них потерять.

Вообще в стеиблкоины и в рубли из крипты я начал выходить недавно. Тогда, когда по моим подсчетам я удвоил прибыль от инвестиций в крипту.

Вот такая идея. Буду её обновлять периодически, в зависимости от поведения рубля и доллара.

На всякий случай сообщаю, что euro у меня нет ни в каком виде. Ни в виде стеиблкоинов, ни в наличном виде.

2 Dis 2023

Nota

Как захеджировать падение рубля? Я решил каждый месяц за рубли покупать крипту. Причем конкретную монету XRP. Вот график XRP/RUB. Я слежу за ним:

ru.tradingview.com/symbols/XRPRUB/?exchange=EXMO

Также посмотрите мою другую идею про XRP:

Я считаю, что это очень недооцененная монета и поэтому покупаю XRP.

Но я покупаю XRP, потому что у меня уже есть много биткоина и эфира. Я хочу немного диверсифицировать свой портфель.

У вас может быть другая ситуация, может совсем не быть криптовалют в портфеле. Тогда надо помимо XRP покупать биткоин и эфир. Можно это делать на просадках, в можно просто каждый месяц покупать биткоин, эфир и XRP за рубли на определенную сумму.

Лучше всего разделить инвестиции на 10 месяцев.

Если бы у меня было 100 % в рублях, которые я хотел бы инвестировать в криптовалюты, я бы оставил 60 % рублей, а на остальные средства купил стейблкоины.

Моим предпочтением в стейблкоинах явдяется USDC, причем я стараюсь покупать не сам контрактный USDC , а его "обернутую" версию USDC.e . Сперва USDC.e был только в сети Avalanche. Но сейчас появился и в других EVM сетях. (EVM - Виртуальная машина Ethereum).

Далее я бы каждый месяц на рубли и стейблкоины покупал биткоин, эфир и XRP вот в такой пропорции: BTC - 5%, ETH 3% и XRP - 2%.

Вот графики биткоина и эфира к рублю:

ru.tradingview.com/symbols/BTCRUB/?exchange=EXMO

ru.tradingview.com/symbols/ETHRUB/?exchange=EXMO

Смотрите эти графики на максимальных таймфреймах. За 5 лет. За все время.

2 Dis 2023

Nota

Сейчас рубль снова начал падать, поэтому идея, которую я давал вот здесь

снова стала актуальна. Суть идеи в том, чтобы инвестировать в недвижимость без ипотеки при курсе рубля выше 90 руб. за доллар. Я это делаю и советую вам делать это тоже. Так как там очень много информации, копирую сюда весь мой комментарий полностью:

Сейчас многие люди в России покупают жильё в ипотеку. Но я хотел бы дать алгоритм, при помощи которого можно купить не очень дорогое жильё - студию 19 - 25 кв. м. - в Москве или Петербурге при помощи крипты.
Зачем "дарить" банку вторую квартиру? А это именно так и происходит, если вы берете ипотеку и выплачиваете её десятки лет.

1. Покупать надо у крупнейших застройщиков, которые точно не обанкротятся. Если у них будут проблемы, государство будет их спасать.
Вот топ 7 застройщиков России: ГК «ПИК» ; ГК «Самолет»; «Группа ЛСР»; Холдинг Setl Group; ГК ФСК; «Донстрой»; Группа «Эталон».

Это топ 7, и я думаю, что на этих семи и нужно остановиться.
Найдите официальные сайты этих застройщиков. Нужно найти информацию по рассрочкам, которую эти застройщики предоставляют. Например, я нашел застройщиков среди этих семи, которые предоставляют беспроцентные рассрочки на 3 - 4 года с первоначальным взносом всего 20%.

2. Договор на рассрочкку нужно обязательно заключать при помощи независимого юриста. Хотя я сомневаюсь, что кто-то из этих 7 застройщиков захочет вас обмануть. В любом случае, не пожалейте средства на юриста. Он укажет вам на все "подводные камни" в договоре.

3. Крипту на рубли нужно менять при курсе 90 руб. за доллар и выше. Сейчас именно такой курс. Обязательно обозначьте цели по обмену, например такую-то сумму вы будете менять на рубли, когда курс будет 95 руб., следующая цель по обмену 100 руб. за доллар, затем 105 и т.п. Ниже 90 руб. менять не нужно.

4. При покупке недвижимости нужно обязательно платить налоги в казну. Для покупки недорогой студии в Москве или Петербурге в рассрочку на 3 - 4 года вполне достаточно оформить самозанятость. При самозанятости вы можете совершать платежей на сумму не более 200 000 руб. в месяц. Этого вполне достаточно, чтобы за три - четыре года выплатить рассрочку. Если вы будете каждый месяц платить налоги по самозанятости с 200 000 руб., то для государства вы будете более "выгодны", чем какой-нибудь житель региона, который платит 13 % с зарплаты 30 000 руб. в месяц.

5. Выводить крипту лучше через наличные, которые затем нужно класть в банк на карту, с которой автоматически списываются налоги на самозанятость. И уже после налогов платить застройщику.
Дешевле платить через тот банк, реквизиты которого вам дал застройщик. В этом банке и оформляйте самозанятость.

Данная схема покупки жилья в рассрочку актуальна при курсе не менее 90 руб. за доллар. Если рубль укрепится, это будет уже невыгодно.

2 Dis 2023

Nota

Хочу уточнить, почему надо покупать студию на прибыль с крипты, и почему именно в Москве или в Санкт-Петербурге.

Дело в том, что в этих городах есть сервис Яндекс.Аренда. Меблированные студии через этот сервис сдаются лучше всего. Причем с минимальными усилиями с вашей стороны. Отдали ключи агенту, а самим остается только получать деньги на карту от Яндекс.Аренды.

В Санкт-Петербурге аренда таких студий стоит от 20 000 руб. в месяц и выше, а в Москве от 30 000 руб. и выше.

Раньше в бычий рынок можно было довольно легко заработать на такую студию при помощи криптовалют. Сейчас сложнее, но пока еще можно. Пока еще не зарегулировали окончательно крипту.

5 Dis 2023

Nota

Благодаря росту цен на криптовалюты у меня соотношение рубля к доллару на данный момент на ходится на уровне примерно 50 % рублей 50 % долларов.

Когда рубль остабнет к 95 руб. за доллар, буду проводить ребалансировку портфеля.

Но так как б'ольшая часть рублей у меня инвестируется в недвижимость по ценам на июнь 2023 года (смотрите индекс московской недвижимости ДомКлик MREDC ), то рубль у меня тоже довольно крепкий на данный1 момент.

7 Dis 2023

Nota

Вот что я подумал. Если рубль будет продолжать слабеть, то никакой ребалансировки портфеля я проводить не буду. Потому что уровень 100 руб. за доллар могут и не удержать. Пока успехов я вижу мало. Экономика откровенно слабая и есть проблемы с трудовыми мигрантами.

Жаль конечно, что это так. Если бы я был помоложе, я бы сам пошел сейчас работать на завод в России, чтобы поддержать экономику. У меня есть опыт работы на заводе с 16 лет, когда утром я работал, а вечером учился в школе, а потом в университете.

Но я человек предпенсионного возраста. Я даже в IT уже давно не у дел. Поэтому и занялся инвестициями.

8 Dis 2023

Nota

Ситуация с рублем очень неоднозначная, поэтому если вы не захеджировали риски, связанные с падением рубля при помощи криптовалют и недвижимости, значит у вас не выстроена стратегия работы с деньгами в долгосрок. Вам нужно непременно этим заняться.

Вместо криптовалют и недвижимости можно выбрать другие активы. Мне очень понравилась стратегия одного из пользователей , включающая в себя 5 активов

Проблема в том, что эта стратегия была актуальна именно на момент публикации. Те, кто её использовал, сейчас почивают на лаврах.

Я из этой стратегии на тот момент выбрал самый недооцененный актив - криптовалюты и рискнул всеми своими средствами. Поэтому у меня доход выше.

Но недавно я вывел половину средств из криптовалют, чтобы диверсифицировать риски, а также добавил недвижимости в свои активы.

Есть о чем подумать...

11 Dis 2023

Nota

Сегодня вычитал в аналитических статьях, цитирую:

"Умелый обход санкций (включая ведение внешнеторговых расчетов в валюте страны-партнера) не избавляет экономику от обесценивания национальной валюты и хронически высокой инфляции..."

Чтобы понять, о чем идет речь, гуглите: "три уязвимости экономики России".

13 Dis 2023

Nota

Рубль укрепился ниже 90 руб. за доллар.

Стратегия покупки недвижимости при цене доллара выше 90 руб. неактуальна.

Хеджирование рубля при помощи криптовалют сейчас тоже неактуально, потому что криптовалюты тоже начали падать.

Сейчас нужно "сидеть на заборе" и ждать.

15 Dis 2023

Nota

Я ради интереса посмотрел, как начиналась великая депрессия в США. Она начиналась с пузырей. Что имеется ввиду под пузырями? Люди берут в долг и покупают активы. Неважно, что. Это могут быть акции, недвижимость и ... биткоин (криптовалюты).

Как вы думаете, на какие средства Майкл Сейлор покупает биткоин? А я вам отвечу - на заёмные. У него правда ликвидация очень низко. Ниже $ 10 000 за один биткоин. Но это точно такая же пирамида, какая была построена на всем известной платформе Terra Luna. И на бирже FTX. Просто есть слабые пирамиды, а есть сильные. У Майкла Сейлора сильная пирамида.

Почему я вам выше в этой идее написал, что недвижимость надо покупать БЕЗ ипотеки? Просто потому, что у вас будет намного меньше шансов её потерять.

Сейчас начинается стагнация экономики в азиатских странах. На которые сейчас очень сильно завязана сырьевая экономика России. Там надуты огромные пузыри в сфере недвижимости. Понастроено столько жилья, причем низкокачественного, в виде небоскребов, что продать его просто невозможно.

Когда начнется всемирный коллапс? Этого никто не знает. Но если он начнется и у вас будут долги, я вам не завидую.

17 Dis 2023

Nota

Хочу поговорить про стеиблкойны, привязанные к доллару и конкретно про самый старый и крупный - USDT. Многие боятся его держать долго, да и я боюсь. А вдруг депег?

Это самое страшное, что может произойти со стейблкоином и с USDT это уже происходило в предыдущем цикле (в конце 2018 года), когда в одном из банков заморозили активы Tether на 850 миллионов долларов.

Тогда коммпания Tether выкрутилась и выпустила LEO токен. Полностью его название звучит на латыни так: Unus Sed Leo и переводится как "Один, но лев". Взято это из басни Эзопа "Лиса и Львица". Погуглите, интересно.

Но вернемся к нашим баранам. После этого создатели USDT стали держать свои активы не только в зеленой бумаге, но и в US Treasuries (государственных казначейских бумагах США). Россия до войны их тоже держала.

Но суть не в том. Как вы думаете, почему янки развозят по всему миру самолетами свою валюту? Для того, чтобы доминировать. Поэтому в принципе можно было бы и не бояться использовать USDT. Хотя я все-таки побаиваюсь. Держу половину в USDT, а другую в USDC. Если один из них депегнется из-за проблем с банками, переложусь. Ибо будут спасить и USDT, и USDC. Виталик Бутерин этой весной на депеге USDC заработал 30 000 долларов. Не лишние ведь деньги?

А боюсь я держать эти стейблкоины большими суммами, потому что может не повезти и их заморозят на кошельке. Если заморозят несколько тысяч долларов, это можно пережить. А если заморозят двести - триста тысяч? В общем, вот такая беда с этими стейблкоинами. Но морозят их в основном по запросам соответсвующих силовых органов.

18 Dis 2023

Nota

Почему надо постепенно перекладываться в рублевые активы? Дело в том, что сейчас идет катастрофическая дискриминация русских по всему миру. Нам не дают зарабатывать на зарубежных платформах - даже и не пытайтесь сейчас регистрироваться с российским паспортом у зарубежных брокеров. После того, как вы заведете туда средства, их с большой долей вероятности заблокируют.

Это происходит не только в инвестициях. Тоже самое происходит в спорте и в других видах деятельности.

Также сейчас страшно заводить более 10 % от своих средств на любые централизованные криптобиржи, если вы проходили KYC с российским паспортом. Могут и не дать завести. К примеру, биржа bybit заблокировала мои средства из российского обменника на bestchange? и была возможность только вывести эти средства с комиссией в 10% . Это ли не дискриминация?

Поэтому БИТКОИН НУЖНО БУДЕТ ПОСТЕПЕННО ПЕРЕВОДИТЬ В ДРУГИЕ СЕТИ, где есть стейблкоины, с которыми работают российские обменники на bestchange. А оттуда уже переводить в рубли.

Ставлю себе цель полностью переложиться в рублевые активы, в золото и в недвижимость к концу текущего бычьего крипторынка. Оставлю примерно 10% в крипте для шортов.

Чтобы мы не перестали существовать, как народ, нам надо сплотиться сейчас. Поддерживать друг друга. Жертвовать больным и бездомным.

21 Dis 2023

Nota

Российским застройщикам выгоден сильный рубль, я поэтому и предлагаю покупать недвижимость за слабый рубль, выше 90 рублей за доллар. Но для крупнейших застройшиков слабый рубль не страшен. Они умудряются помимо жилья еще и инфраструктуру прокладывать + школы и детские сады строить в своих ЖК.

Сейчас рубль снова упал...

22 Dis 2023

Nota

Сейчас посмотрел, какие варианты есть по рублям и получается, что ситуация ухудшилась буквально за полгода. Цены выросли. Видимо из-за того, что рубль ослаб.

В общем, если кто-то хочет купить сейчас студию в рассрочку от надежного застройщика, о которой я писал выше, то в Москве уже нету вариантов, по которым можно оформить платежи через самозанятость. Разве что платить около 200 000 руб. в месяц, а остальное доплачивать наличными. Причем много доплачивать.

А вот в Санкт-Петербурге варианты есть, которые меньше 200 000 руб. в месяц В любом случае сейчас это уже не так выгодно, как было весной и в начале лета 2023 года. Сейчас нужно больше рублей.

27 Dis 2023

Nota

За последние полтора года мне удалось заработать на квартиру без ипотеки, используя пару USD/RUB, криптовалюты и слабость российской экономики.

Но самое интересное еще впереди. Я обязательно буду обновлять эту идею в 2024 и 2025 году.

Хочу подчеркнуть, что я уже немолодой человек. Фактически на пенсии. Поэтому сильно рисковать я не могу. Так что мои стратегии очень консервативные. Но благодаря этому я не теряю капитал (капитал - это конечно громко сказано).

Моя главная цель - поделиться опытом с участниками tradingview, чтобы у них тоже была возможность использовать свои средства наиболее эффективно.

5 Jan

Nota

В данный момент магнитом цены доллара является 90 руб. Поэтому можно смело держать 50/50 доллар/рубль.

При этом б'ольшую часть рублей я инвестирую в недвижимость по ценам на июнь 2023 года. Смотрите индекс московской недвижимости MREDC

А большую часть долларов я инвестирую в крипту по ценам ниже $ 20 000 за биткоин. Смотрите мою идею за октябрь 2022 года:

18 Jan

Nota

Признаюсь , господа. Купить квартиру при помощи крипты была не совсем моя идея, вот оригинал:

Но мне пришлось эту идею дорабатывать. Искать застройщиков и т.п.

А также использовать слабость рубля.

Инвестиции в недвижимость было выгодно делать при курсе рубля от 90 до 102 руб. за доллар.

А инвестиции в биткоин при курсе 60 руб за доллар.

Также на руку было снижение индекса московской недвижимости в конце весны, начале лета 2023 года:

MREDC

5 Feb

Nota

Рубль снова немного ослаб и стоит выше 90 руб. за доллар. Я в такие моменты начинаю смотреть, что есть из недвижимости в московском регионе, стоящее внимания.

Есть ли проекты в новой Москве с хорошей доступностью? Пока нет. Люди мучаются. До работы далеко, магазинов нет. Даже тупо Пятёрочки нет. Шоссе забиты машинами. Часто не выехать из дворов.

Поэтому лучше смотреть на севере Москвы.

Самую дешевую студию в границах города я нашел за 5 300 000 руб. Без балкона и очень маленький метраж. И это небоскрёб 30 этажей. В общем, я такое ни за что не стану брать. Это будет мучение - очередь в лифт и т.п.

К примеру я для своего близкого родственника покупал недвижимость в восьмиэтажном доме с закрытым двором и подземным паркингом. На мой взгляд, только такие проекты сейчас заслуживают внимания для покупки. И обязательно брать именно в черте города. Инфраструктура будет лучше.

6 Mac

Nota

Доллару на Мосбирже не дают пока падать ниже 90 руб. При попытках приблизиться к уровню 90 руб. резко растут объемы. Я думаю, что кто-то выкупает доллар.

Какая логика? Во-первых в долларе сейчас инфляция намного ниже чем в рубле.

Во-вторых у России пока не получается избавиться от зависимости нефтедоллара. Импорт многих НУЖНЫХ вещей скорее всего идет за доллары.

7 Mac

Nota

Так как я не особо разбираюсь в рублях, фиатных валютах и вообще экономике, то логично будет отослать моих читателей к мнению более авторитетного человека:

Но это не последняя инстанция. Россия в состоянии войны, поэтому с рублем может все что угодно случиться. Нужно быть готовым к разным сценариям и просчитать свои шаги вперед и в одну, и в другую сторону.

Единственное, что важно, если у кого есть долги в рублях - сейчас лучшее время от них избавиться, если позволяют возможности.

7 Mac

Nota

Так как я ОЧЕНЬ МНОГО заработал на криптовалютах за последние 3 месяца, то решил несколько тысяч долларов перевести в рубли.

Хотя сейчас у меня есть перекос в рублевых активах 60/40 % в пользу рубля. Но я живу в рублевом пространстве. Поэтому и перекос.

8 Mac

Nota

В каком случае я снова буду покупать криптовалюту за рубли в этом году? Желательно, чтобы отработали 2 триггера:

1. Цена на биткоин не должна быть более $ 70 000

2. Рубль должен укрепиться ниже 80 руб. за доллар.

Только в этих случаях я буду инвестировать рубли в криптовалюту. В противном случае буду держать рубли либо на депозите, либо в надежных рублевых активах.

17 Mac

Nota

Один из триггеров отработал. Цена биткоина ниже $ 70 000, поэтому мне можно купить немного крипты за рубли. Немного, потому что биткоин сильно вырос и коррекция может продолжиться на фоне больших продаж майнерами, которым нужно обновлять оборудование после халвинга.

Рубль также не укрепился, не то, что ниже 80 руб. за доллар, но даже ниже 90 руб. даже не смотря на то, что нефть не падает. А нефть не падает, потому что страны ОПЕК больше не "пляшут под дудку" США.

Но не нужно забывать, что у нас сейчас серьезный конфликт со странами запада. Не хотят они видеть Россию суверенной. Хотят, чтобы президент России был марионеткой, как это было в 90-е годы прошлого века. И как это устроено в США.

В любом слуучае у меня перекос в рублевых активах и мне нужно даже по дорогой цене на фоне падения рубля этот перекос сгладить.

У вас возможно другая ситуация.

Впрочем, я рекомендую держать рубль/доллар 50/50 , причем большая часть рублей должна быть инвестирована в сильные рублевые активы (у меня инвестирована в недвижимость), а большая часть долларов в криптовалюты, причем не менее 50 % в биткоин (BTC). У меня 40 % в биткоине.

Хочу дать алгоритм обмена рубли на стейблкоины. Когда вы найдете надежный обменный пункт, который меняет наличные рубли на USDT (или другой стейблкоин), попросите показать кошелек, с которого вам будут переводить средства и попросите выполнить проверку этого кошелька AML ботом при вас.

Потому что каждый обменник, когда вы переводите туда криптовалюту, проверяет её AML ботом, чтобы не получить "грязной" криптовалюты. Вы имеете полное право поступать так же.

1. Клиент всегда прав!

2. Если клиент не прав, смотреть пункт 1.

29 Mac

Nota

Когда бывает выгодно брать кредиты в рублях на покупку активов? Когда бывают аномальные движения на рынке. К примеру я брал кредит в феврале 2019 года на покупку биткоина, потому что биткоин подешевел в несколько раз.

Второй раз я брал кредит на покупку биткоина в марте 2020 года. Тогда подешевело всё из-за эпидемии коронавируса. И я снова купил биткоин в кредит.

Третий раз я брал кредит на покупку биткоина в октябре 2022 года. Я немного не угадал тогда локально и купил по $ 19 000 биткоин. Но можно было подождать и купить по $ 16 000 . Но сейчас, когда биткоин стоит $ 70 000 уже все равно, по $ 16 000 или по $ 19 000 его покупать.

Буду ли я еще раз брать кредит на покупку биткоина? Возможно. Примерно через два с половиной года. Если доживу. И если будет сильное падение. На самом деле сильного падения может и не быть уже. Если сильного падения не будет, то и кредит я брать не буду.

А вообще кредиты на покупку активов нужно брать, когда "прилетают" "черные лебеди".

29 Mac

Nota

Если смотреть на доллар и его индекс DXY, то и бумаги Аэрофлота

, и Газпрома

, и индекс московской недвижимости ru.tradingview.com/chart/pBl5qdf2/?symbol=MOEX:MREDC - это убыточные активы. Могу позать это на графиках: ru.tradingview.com/chart/pBl5qdf2/?symbol=MOEX:GAZP/AMEX:USD

ru.tradingview.com/chart/pBl5qdf2/?symbol=MOEX:AFLT/AMEX:USD

ru.tradingview.com/chart/pBl5qdf2/?symbol=MOEX:MREDC/AMEX:USD

Но дело в том, что доллар в настоящее время - это оружие. В первую очередь оружие против нас с вами. Поэтому на прибыль от спекуляций с долларом и криптовалютами я покупаю российские активы. Бумаги Аэрофлота, Газпрома (а будущем буду покупать и другие бумаги) и российскую недвижимость.