​Большой анализ поправок 161 - ФЗ. Свет или Тьма для трейдеров ?

5 Ogo

​Большой анализ поправок 161 - ФЗ.

Внесли изменения в 161 - ФЗ «О национальной платежной системе». Я просмотрел все пункты, которые были изменены, сделал анализ и составил тезисы.

Почему важно знать о поправках в 161 - ФЗ?

1. Закон связан с вашими деньгами.
2. Знать свои права в банковской среде, вам о ваших правах сотрудники банка редко когда скажут.
3. Понимать, что вообще происходит.

Перейдем к тезисам:
1. Теперь банки должны проверять, что перевод денег был сделан с согласия клиента до списания средств
2. Если операция вызывает подозрения, банк должен приостановить её или отменить перевод.
3. Банки обязаны предоставить клиентам возможность уведомить их о потере или неправомерном использовании электронного платежного средства.
4. Банк имеет право приостановить или прекратить использование электронного средства платежа по запросу клиента или по собственной инициативе.
5. Клиент должен сразу сообщить оператору, если потерял карту или если с ней произошла несанкционированная операция.
6. Банк России создает базу данных для мониторинга и предотвращения несанкционированных переводов. Операторы обязаны предоставлять информацию о подозрительных переводах в установленной форме.
7. Банк России будет вести специальную базу данных для отслеживания проблемных переводов. Банки должны сообщать о таких переводах.
8. Если оператор нарушил правила*, он обязан вернуть деньги клиенту в течение 30 дней. Для международных переводов срок увеличивается до 60 дней.

Правила:
- Банк допустил перевод средств на мошеннический счёт, который находится в чёрном списке ЦБ. В этой базе содержится информация об участниках мошеннических схем.
- Банк не заморозил подозрительный перевод на два дня.
- Банк не уведомил клиента, что перевод может совершаться без его ведома.
- Клиент потерял карту, или ею воспользовались без его согласия, но только при условии, что человек сообщил об этом в банк. Если перевод был совершён в другую страну, срок возврата составит 60 дней.

Признаки «сомнительных операций»:
1. Наличие сведений о получателе денег в специальной базе ЦБ.
2. Наличие сведений в базе ЦБ о параметрах устройства, с помощью которых был осуществлен несанкционированный доступ к счету с целью перевода денег без ведома владельца счета.
3. Осуществление нехарактерных операций в адрес получателя. Например, время, устройство, периодичность, суммы и пр.
4. Наличие получателя денег во внутреннем черном списке финансовой организации.
5. Наличие уголовного дела в отношении получателя, совершившего противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.
6. Наличие информации о выявленной операции осуществления перевода без согласия клиента.
7. Если клиент перед совершением операции осуществляет нетипичные действия, связанные с телефонными переговорами или получением множества смс-сообщений или сообщений через мессенджер или электронную почту.

Также предусмотрен механизм реабилитации, если клиента признали сомнительным через обращение в ЦБ. Срок рассмотрения - 15 рабочих дней, при условии, что банки, которые признали клиента сомнительным, не докажут, что он действительно сомнительный.

Какие действия совершать, если пришла блокировка по 161 - ФЗ. Кстати, если пришла блокировка, значит вы уже в списке «сомнительных/подозрительных» и вам нужно «отчиститься». Отчиститься и снять блокировку возможно только через ЦБ.

Нужно заполнить электронное обращение на сайте ЦБ через интернет-приемную:

1. В интернет-приемной выбрать «отправить обращение в электронном виде»;
2. «Направить обращение»;
3. Раздел «информационная безопасность»;
4. Пункт «02. Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

Пишем всю случившуюся ситуацию, отрицаем факт переводов без согласия и просим снять блокировки. Ждем 15 рабочих дней без онлайн-банка.

Хотите получать больше аналитики и быть в курсе что происходит в мире финансов подписывайтесь на мой телеграмм канал только доказательный подход.